杏彩体育手机版【银行法务】银行快递外包事务危险探析及应对

　　商业银行应该理顺与快递公司协作的首要风控操作要害，采纳相应的危险管控办法，然后完结两边危险可控下的互利共赢

　　为有用节省人力投入、协助金融机构专心于中心事务竞赛，挑选将部分非中心事务外包是现在银职业比较通行的做法，因而，大都银行凭借快递公司的快速投递才能，为银行客户供给快捷的金融服务。但是，银行快递外包事务中潜藏着不可避免的对立胶葛。

　　某标准件有限公司系A银行的存款客户，2015年1月15日，该公司主办管帐来A银行货台处理银行承兑汇票托收。A银行的作业人员经票面审阅后赞同受理该单事务，于当日下午经过中国邮政EMS特快专递将承兑汇票发至出票行。2015年1月26日，客户前来问询托收款是否到账，A银行为电话咨询出票行与中国邮政EMS体系，承认客户请求托收的银行承兑汇票丢掉。过后A银行的维权之路较为艰苦。

　　首要，在与邮政公司的邮政服务合同中没有清晰约好收据丢掉违约职责的前提下，要举证丢掉金额有难度。EMS官网对外发布了三种保价方法，分别为：标准快递、邮件稳妥和经济快递。从节省本钱考量，金融机构对快递服务挑选非保价的居多。根据《中华人民共和国邮政法》第四十七条第二款规矩：“未保价的给据邮件丢掉、损毁或许内件缺少的，依照实践丢掉补偿，但最高补偿额不超越所收取资费的三倍。”尽管金融机构能够经过法院公示催告进行收据止付，但实践的维权本钱远高于三倍的邮费。

　　其次，邮政服务合同标的物的客观性举证困难。因快递单据上未填写收据号、票面金额等收据要素，且快递包裹交代或许未在银行的监控服务区完结，已封口的快递包裹内是否有实在收据的存在不易举证。即便有监控，若事发时点已超越录像的保存期，要将现实复原的难度较大。

　　A银行与B快递公司签定了战略协作项目，两边约好A银行每月初将上月的客户存借款余额信息以电子文档发送给B快递公司的指定作业人员，随后B快递公司以挂号方法寄出银企对账单，当月25日前完结投递作业。两边协作两年有余，A银行发现，单个网点的存款客户丢失显着，有借款客户向竞赛对手请求新增授信。

　　银企对账作为银行内部操控准则和管帐核算的底子手法之一，是银行与客户交流的有用东西。实践中，商业银行使用第三方外包的形式完结银企对账单据的投进、收回作业，客观上存在银行客户数据和优质客户资源信息被走漏的危险。

　　A银行客户存借款余额等重要信息的外泄，原因有以下几点：快递公司作业人员撕错银企对账单的客户联，导致客户信息走漏;A银行与B快递公司签定的保密协议未能有用束缚已离任的原B公司快递人员。快递职业从业人员的高流动性很大程度上影响了银行客户资源的安稳与安全。

　　快递外包服务在给金融机构供给本钱优势的一起，其隐含的危险需引起重视。金融机构怎么理顺与快递公司协作的首要风控操作要害，完结两边危险可控下的互利双赢，是现在亟待解决的难题。

　　(一)加强快递包裹移送内容彼此承认的台账挂号办理，银行作业人员与快递公司收单人员对包裹的审验应在银行监控下施行面签。为避免银行内部职工与快递收单人员勾结作案的危险，能够选用双人复核制，对所移送的银行承兑汇票实在性的验证选用穿插复核，并在快递单据上注明银行承兑汇票票号、金额等要害信息。

　　(二)与快递公司的协作协议中清晰收据丢掉的违约标准及补偿职责。跨省市尤其是出票银行地理位置较远的收据(单证)若呈现丢掉，维权本钱较高，金融机构请求挂失止付所发生的法院受理费、交通费、住宿费和伙食费等开销，以现在快递公司规矩的三倍资费补偿标准底子无法掩盖银行的费用丢掉。

　　(三)两边协议清晰补偿标准成为金融机构防备收据丢掉危险的帕累托最优战略。快递公司的保价规矩一般依照客户声明的邮件价值的3‰～10‰保价，且快递公司通常会设置几万元不等的补偿额上限。银行承兑汇票金额大，选用保价战略将直接增大运营本钱。一起，收据丢掉事情毕竟是小概率事情，将额定扩展的运营本钱投入抵补小概率的危险事情，系非理性经济人的投资挑选战略，故保价战略非上策。

　　(四)加速设置对银企对账单的收回查验机制。快递人员在参加银企对账单的投递过程中，部分从业人员事务操作不标准导致银行重要客户资源丢失。为防备快递人员误撕客户联导致存借款信息外泄，金融机构应加强对快递公司回单联正确性的查验作业，对不符合要求的回单应经过两边协议的约好方法清晰补偿标准。

　　(五)发动建立快递公司从业人员履职危险质押保证金机制。经过在金融机构专设履职服务质量保证金账户，将快递公司作业人员违背职业道德、违背保密约好等违约侵权行为归入损害补偿的规模，以快递公司在金融机构的质保金作为履约补偿的保证。